環球企業家：互聯網洗錢新模式 - 臺灣新浪網

　　LR的匿名交易是其致命吸引力

　　文|環球企業家見習記者 陳虹霖

　　「liberty reserve會被關閉！」5月初，這樣的傳聞便在小圈子裡迅速傳播，當時很多人都將信將疑，對這家運營了七年、在電子支付界大名鼎鼎的公司依然保有信任。

　　直到5月24日，liberty reserve(下稱LR)創辦人Budovsky被指控洗錢，並在西班牙被警方逮捕。當天已無法登陸的LR官方網頁，讓用戶不得不接受現實。

　　「我還有不少錢在裏面忘了取，基本上不可能取出來了，只能認栽。」熱衷於炒匯的王輝(化名)稱，後悔自己沒早些聽到風聲把錢轉出。

　　這也成為近期電子支付行業最為重磅的新聞，這起號稱史上最大規模的網路洗錢案，涉及金額達60億美元，調查波及17個國家、100萬用戶，其帶來的後續影響可想而知。

　　在5月初，LR因捲入另一宗案件才被暴露，繼而遭到查封。當時，美國紐約布魯克林的檢方指控8人涉嫌使用偷竊來的預付借記卡在紐約的自動取款機中竊取約4.5萬美元，而其中至少一人就通過LR來「清洗」贓 款。

　　5月28日，美國聯邦檢察官正式對七名涉案人(LR公司的核心成員)發起了刑事指控，主要罪名為洗錢，以及為非法交易提供支付渠道、經營未獲許可匯錢業務等。

　　美國檢方表示，該公司為近100萬使用者處理至少5500萬筆非法交易，資助了各種類型的在線犯罪活動，包括信用卡詐騙、竊取個人信息、投資欺詐、電腦侵入、兒童色情以及毒品販運等，是全球網路罪犯對其非法所得進行分發、儲存和洗錢的主要渠道，「事實上，這個組織已成為網路犯罪世界的金融中心」。

　　LR轉賬的黑錢則流向了全球各地，美國檢方稱已經控制了在哥斯大黎加、塞普勒斯、俄羅斯、中國、摩洛哥、西班牙、拉脫維亞、澳大利亞和美國的45個非法賬戶。

　　而據LR網站的歷史資料信息，該公司至少同35家貨幣中轉公司存在聯繫，其中第三方機構PayPal、Western Union、MoneyGram，信用卡公司Visa、萬事達、美國運通、花旗全球速匯通均與LR存在交易記錄。

　　LR通道

　　實際上，美國執法部門多年以前就在追蹤Budovsky運營的洗錢網路。2006年，他在美國運營一家資金交易公司GOLd Age，由於運營未經授權的資金交易業務、幫助洗錢等被判處5個月有期徒刑，當年的涉案金額僅3000萬美元。

　　此後，Budovsky放棄了美國公民身份搬到哥斯大黎加，並在當地開創了在線支付公司Liberty Reserve。可以說在它成立之初，其一系列的設計便註定了與黑錢脫不了干係，7年後其涉嫌洗錢金額高達60億美元，而這一切源於它匿名交易帶來的吸引力。

　　使用LR轉賬，用戶只需要提供姓名、地址以及出生年月日，LR方面並不對用戶身份進行驗證。用戶通常使用假名開賬戶，這些假名包括一些公然違法的名字，例如「俄羅斯黑客」和「黑客賬戶」等。而LR對每筆轉賬只抽取1%的傭金，並額外收取75美分「保密費」讓交易無法追蹤。

　　此外，為避免交易過程留下書面財務記錄，LR還依賴第三方「交易人」來完成客戶的交易。客戶不直接向LR賬戶充值，充值、提現以及支付工具之間的兌換，都是靠第三方兌換中介來完成。這使犯罪所得資金可以在全球範圍內任意轉移，不留痕?。

　　在美國檢方看來，這些設計都是為了迎合犯罪分子的需求，並把他們團結成LR的黏性用戶。

　　但實際上並不是所有基於LR的交易都涉嫌犯罪。在王輝看來，LR是毋庸置疑的高效、安全的支付方式，「它手續費低廉，並且身邊很多朋友都用，沒多想，也根本不會把它和洗錢聯繫起來。」不少小圈子、朋友之間的承兌也會選擇使用LR，有的時候，大家就是想多換點美元。

　　另一名LR用戶彭蘊強(化名)稱，在國內LR大概在 2010年左右開始比較流行了，第一波使用的主要還是做外匯交易的人。

　　匿名性加上轉賬費用低廉、付款即時生效，使得LR在外匯交易領域大受歡迎，成為最流行的出入金方式。在不少外匯交易者看來，LR的關閉非常可惜。「LR一直是外匯交易最方便的出入金方式，成本也最低，國際上在外匯交易者中，LR一直比paypal、moneybookers、webmoney、perfect money 更流行，交易規模非常大。」

　　在中央銀行限制向國外實體轉賬的地區，例如在馬來西亞、巴基斯坦、阿根廷、奈及利亞和巴西等國家，LR一直是各公司首選的支付方式，通過LR這個支付渠道，用戶可以安全地支付資金和接收支付，而無需透露他們的賬戶號碼和身份，以繞開外匯管制。而在這些交易者面臨轉移資金難題的國家，LR的使用讓外匯經紀商從其廣泛的接入中受益。

　　「我自己是去年開始買比特幣時接觸到LR，平常做國外付費廣告業務也用這個平台轉賬、收款等。還有一些外貿公司也會用到。」彭蘊強稱「可以用支付寶或者網銀把人民幣給在線兌換公司，讓它幫忙充值到LR賬戶。淘寶上也有人做，不過淘寶公司對此是嚴厲打擊的。」

　　在LR兌換過程中，交換比例由兌換公司制定，它們通過賺取買賣差價得到利潤，在量上不受限制，「LR交易政府管不到，而通過銀行接收國外匯款的話，個人每年最多只能5萬美元。」王輝說道。

　　另外，彭蘊強提到買比特幣時接觸到LR，是因為像Mt.Gox等主要的比特幣交易商都支持LR。用戶可以把賬戶上的LR美元充入Mt.Gox購買比特幣，也可以把售賣比特幣獲得的美元轉入LR賬戶。

　　「這一通路也是一些外匯管制國家用戶買賣虛擬貨幣的隱蔽路線：先通過地下途徑使用本國貨幣購買LR美元，然後把LR美元兌換成比特幣交易平台使用的美元。這一路線雖然不如直接地下購買交易平台美元簡便，卻更穩定、安全，有時費用也會更低廉。」一位專註于虛擬貨幣研究的業內人士稱，「其實很多人主要就是為了比較方便逃脫外匯監管，做的都是正當的交易。」正因如此，這幾年LR處理著大量不受各國政府監管的匯款交易。

　　監管

　　「該域名已被美國檢方接管。」這是目前點開LR網頁唯一能看到的信息。現在 LR 所有服務已經停止，LR 用戶的資金也因此長期凍結， 這些用戶的損失總額可能高達上億美元。

　　「LR的倒閉再一次證明缺乏監管電子貨幣的脆弱性。我們再次提醒外匯交易者選擇安全可靠的電子貨幣，大額匯款選擇銀行電匯。並建議大家以後不要再使Webmoney、Perfect Money之類的電子貨幣，資金安全最重要，不應太在乎手續費。」事發當天，國內某外匯交易服務網站上便掛出了這樣的告示，可以說，此次LR倒閉給了外匯交易者一次血的教訓。

　　「LR的關閉會給很多人、公司造成大量損失。中國使用LR的人也相當多，也會有很多受害者。」王輝說道。至於自己損失的那些錢，王輝表示不抱希望，「當作一次教訓吧」，「我打算用webmoney代替，不過這個交易成本高一些，也相對複雜一些」。

　　而彭蘊強則表示，「準備聯合各位網友起訴LR公司，責令其在2個月內歸還用戶賬戶資金；美國可作為第二被告，責令其解凍並退還合法賬戶的資金。」不過，他也很清楚此事的難度太大，「除了我呼籲外，目前大家竟然沒有採取什麼行動，都在等待；美國政府還沒有消息，我打算去白宮請願，不過本人非意見領袖，影響力有限。」

　　相比個人用戶，一些基於LR的兌換公司或外匯經紀公司或將面臨更大的困難，有部分公司為保證自己的信譽和持續經營，自己先將客戶的資金墊付。

　　哥斯大黎加已有機構在組織一系列行動，協助合法投資者和客戶回收其在LR上的資金，不過這註定將是一場困難的持久戰。

　　「更加引起業界擔憂的是，前一周還有至少5個電子貨幣兌換機構的網站無法訪問。這很有可能意味著此時的LR事件並非孤立行為，有關當局對匿名電子貨幣的監管重拳已經砸下。」上述專註于虛擬貨幣研究的人士稱。

　　LR網站關閉后，美國執法部門警告稱虛擬貨幣應更為勤謹地遵守反洗錢規定，使網路愛好者們紛紛猜測數字貨幣業務將成為檢方眼中的下一個目標。公眾的關注點正不可避免地轉向虛擬貨幣界寵兒—比特幣。

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